美國留學信用卡推薦｜沒有SSN的第一張信用卡
來美國之前，就常有朋友耳提面命我，來這邊要趕快先辦一張美國留學生的信用卡，累積信用分數，未來才好辦事（辦其他信用卡、申請貸款等等）。
以下介紹：
為什麼要辦美國信用卡？
之所以會有很多人建議越早拿到信用卡越好，是因為有信用卡才有信用分數。而信用分數是在美國生活會時常用到的一個東西，不管是租房、買汽車保險等等，甚至是求職的背景調查，信用分數都可能是對方評估的重要指標。
對美國的第一張信用卡來說，回饋多寡並不是重點，有福利當然好，但更重要的是容易拿到的程度。因為將來信用卡持有的長短歷史，也是影響信用分數的原因之一，越早拿到信用卡，越可以提前累積信用歷史。
這篇文章所推薦的信用卡，都是較容易拿到的，若是申請沒過，仍可以申請其他張，或是隔一陣子再申請，可參考我被Chase、Amex信用卡拒絕再申請的心得。
美國留學信用卡推薦
通常你是碩士生的話，一開始來不一定有校內工作，那就還沒有社會安全碼(SSN)，申請信用卡上就會有些限制。一旦你找到校內工作、或是你是博士生的話，有了SSN在申請信用卡就方便許多～
下面會介紹這4張信用卡，剛來美國的留學生也可以很容易就拿到，也都是免年費信用卡：
沒有SSN
- Bank of America Cash Rewards
有SSN
- Chase Freedom
- Discover it
美國信用卡新手指南
・Bank of America Cash Rewards (不用SSN)
- 開卡禮：前90天刷滿$1000美金，$200美金回饋
- 自選類別3%回饋
- 超市2%回饋
- 其他消費1%回饋
這張是我來美國的第一張信用卡，因為我是在BoA開戶，所以開戶時就一起申請這張信用卡。我是實體到銀行開戶，若打算同時開卡，記得詢問行員開卡的優惠。
BoA網站也有寫出這張Cash Rewards的開卡禮，前90天刷滿$1000美金，會有$200美金回饋。
這張除了免年費之外，同時有1%至3%的回饋，每個月可以從六個種類之中，自行選擇3%回饋的項目，包括網購、吃飯、藥妝、加油、旅行、家具相關。超市是2%回饋，其他所有消費是1%。
另外，BoA我很喜歡的一點是Museums on Us的活動，每月第一週週末，配合的博物館、美術館可以免費入場。我去紐約的時候，就用了這個優惠，免費去了好幾個熱門景點，可參考這篇文章：紐約自由行旅遊攻略。
・開戶優惠：前3個月內消費滿$1000美金，可獲得$200美金回饋。
・Chase Freedom (要SSN)
- 開卡禮：前三個月刷滿$500美金，等值$200美金UR點數回饋
- 吃飯、藥妝3%回饋
- Freedom Flex每季指定類別5%回饋 / Freedom Unlimited無
- Freedom Flex其他消費1%回饋 / Freedom Unlimited其他消費1.5%回饋
對於未來計畫留在美國，想開始玩信用卡優惠的朋友，Chase Freedom就是很好的入門卡。可以從免年費時開始累積Chase的UR點數，之後再申請更高階的卡片。
很多認識的phD博士生，都是在Chase開戶，並申請Freedrom信用卡，我在有了SSN一年之後，也申請了這張。
這張卡免年費，目前的開卡禮是前三個月消費滿$500美金，會拿到等值$200美金的點數回饋。Freedom有三種不同的卡別，分別為Unlimited、Flex、Student。
Unlimited和Flex有部分優惠相同，例如使用吃飯和藥妝3%回饋。不同的是Unlimited所有其他消費是1.5%回饋；Flex則是所有其他消費1%回饋，但有每季指定種類5%回饋。Student的回饋優惠較少，可以到Chase網站查看。
我自己是申請Chase Freedom Flex這張信用卡，因為我已經有BoA固定1%以上的回饋了，會拿這張的3%回饋去餐廳吃飯，並使用季度的指定回饋。
・開戶優惠：前3個月內消費滿$500美金，可獲得$200美金UR點數回饋。
・Discover It (要SSN)
- 開卡禮：一筆不限金額消費，$50美金回饋。(限時註冊優惠：$100美金回饋)
- 每季指定類別5%回饋
- 其他消費1%回饋
- 每年好學生獎勵$20美金
這張的門檻比Chase Freedom還要低，基本上只要有SSN就會過，Chase信用卡會建議有半年以上的信用記錄再申請。
Discover卡不僅免年費，開卡消費一筆不限金額就有$50美金回饋(限時註冊優惠：$100美金回饋)。其他優惠也真的是很為學生設計，每季度有不同種類的5%回饋(超市、加油、餐廳、藥妝等等)。同時在學生時期，每年都可以申請好學生獎勵$20美金。
另外就是在開卡時還有不同的卡面設計可以選擇，點下面連結就可以直接看到XD
・開戶優惠：前3個月內有一筆消費，可獲得$50美金回饋。
美國信用卡小白申請順序
總結來說，會先分成有沒有SSN。
沒有SSN的話，推薦申請BoA Cash Rewards；有SSN的話，剛拿到可以申請Discover It，若有SSN一段時間了，可申請Chase Freedom。
我自己來了美國就辦BoA信用卡，一開始辦一張信用卡也夠累積信用分數了，而且未來若有想要辦其他信用卡，也要考慮其開卡數量的限制，高回饋的基本開銷可另外參考買菜神器Cash App。
我在持卡滿一年，加上拿到SSN之後，才再去申請Discover和Chase的信用卡。
在持有信用卡半年至一年過後，就可以申請更高階的卡別。我在持有BoA Cash Rewards超過一年後，平常沒什麼刷卡(因為有超過半年的疫情期間留在台灣...)，信用分數達到了730~740分左右。
Visa和MasterCard，要選擇哪種信用卡？
有些銀行的信用卡，在開卡時可以選擇種類。這裡會建議第一張可以選擇Visa，雖然兩種在美國都可以使用，但是美國Costco現在是收Visa卡。我一開始都辦MasterCard，現在去Costco都沒有信用卡可以刷QQ
而Discover和Amex美國運通又是另外的系統，大多數店家都有收這兩家的卡，偶爾會有少數店家是不收的。
如何查看信用分數
在美國，不管是租房、申請信用卡、申請貸款等等，信用分數都是對方認知你財務狀況的一個很重要的指標。
而在申請信用卡時，信用卡公司會查看你的信用紀錄，並會在信用記錄報告上留下紀錄，會留下紀錄的就稱為Hard Pull。而主要的信用報告機構為這三間：Experian、Equifax、TransUnion。
當你有在銀行開戶或持有信用卡，通常都會提供免費的信用記錄供你查詢，我上面所介紹的4張卡當中，我所持有的3張信用卡都有提供FICO信用分數供查詢。
我位在德州，BoA和Discover都是提供TransUnion的信用分數，Chase則是Experian。另外，Experian也有提供免費的服務，可以註冊查詢信用分數。
要注意的是，信用紀錄是透過SSN整合紀錄，所以在沒有SSN的時候，一般是沒辦法直接查到信用分數。通常對方要查詢信用分數時，是會要求提供SSN。
當有了SSN之後，要記得向信用卡的開卡銀行更新個人SSN資料，持卡的紀錄才會被合併到信用分數報告。
以上是我剛來美國這段時間的信用卡申請經驗心得，希望對大家有幫助～
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