美國信用卡申請被拒為什麼？怎麼辦？｜Chase、Amex秒拒再申請心得分享
先前介紹過美國留學第一張信用卡，在美國申請信用卡不用去銀行，用電腦上銀行網站就可以自行申請，申卡結果有時是馬上就出來，這種情況通常都是通過核卡了；但我遇到的情況是結果沒有馬上出來，我就苦苦的等，最後才被通知信用卡沒過...
這裡就分享為什麼我當初申請信用卡被拒絕，並在之後申請成功拿到～這些原因在一些新手指南攻略裡比較少看到，就以我的血淚史(？)讓大家引以為鑒。
以下介紹：
美國信用卡申請被拒原因
沒有在銀行登記SSN
我剛來美國開戶時，同時開了Bank of America的銀行帳戶和信用卡（沒有SSN時，大推BoA的信用卡，容易通過）。後來我拿到SSN，也沒有去銀行做更新的動作，因此我的SSN其實沒有任何的信用分數和紀錄，當然申請信用卡也就直接被拒絕了。
登記SSN必須去實體銀行，我帶著SSN去BoA，由行員幫忙做變更。在變更完成之後，建議等到你的資料被整合完成，再去申請信用卡，大概是兩週到一個月的時間。
一個可以判斷信用分數是否已整合完成的方式：當可以在自己的銀行或信用卡網站查詢到FICO信用分數時，新的開卡銀行也可以拿到你的信用分數報告。
收入填寫的不夠高
當我以為有了SSN，萬事俱備只欠東風，意氣風發地申請Chase Freedom和Amex金卡卻接連被拒絕...當時我信用分數超過730，同時有超過一年的信用歷史。最後百思不得其解又沮喪的我只好去申請Discover It，秒過，推薦跟我一樣玻璃心的申請(？)。
後來才知道，收入(income)的部分要填的夠高，保守最好寫四、五萬美金以上。雖然我們留學生在這裡的薪水收入不一定那麼多，但是這裡的收入其實也包含了你從台灣帶過來的學費、生活費等等，加總起來一定有到這些金額。
後來我第二次申請將收入填高，但我的經濟狀況並沒有改變(一樣是窮留學生QQ)，重新申請Chase Freedom和Amex金卡都順利通過。Chase有要求我補上SSN證明，而Amex則是申請完馬上被approve～
剛到美國第一次申請信用卡，可參考我的文章：美國留學第一張信用卡推薦。
信用卡銀行開卡限制
如果是你的前幾張信用卡，通常不會受到這些限制影響，但如果你有計劃未來要申請特定銀行的信用卡，就可能要留意一下。
- Chase 5/24：24個月只能申請5張信用卡，這裡5張指的是任何一間信用卡，不只是Chase。如果超過5張再申請Chase，就會直接被拒絕。所以若有要申請Chase，建議會先申請Chase、再去申請其他卡。
- Amex 五卡槽：只能擁有5張美國運通的信用卡，不過Amex有名的綠卡、金卡、白金卡、黑卡都是簽帳卡，這些以外的才是信用卡。
- BoA 2/3/4：Bank of America的規則是60天內最多核2張BoA信用卡、一年最多3張、兩年最多4張。
常見信用卡被拒原因
- 信用分數太低：基本上有700分左右就可以了，如果低於700分，申請信用卡比較容易沒過。
- 信用歷史太短：有些銀行比較重視信用紀錄的長度，像是Chase會建議有半年以上的信用紀錄、Citi則是一年以上。
- 總信用額度：如果信用額度太低，某些較高階的信用卡可能不容易過，而信用額度在持有超過一年之後，都可以向銀行申請提高額度(increase credit limit)。亦或是銀行內部對你的信用額度有上限，當到達了這個上限，也有可能被拒。（附帶一提，有些信用卡的App或網站可以直接申請提高額度，不需要通過客服！）
我另外有寫一篇文章，分享我實際提高Bank of America和American Express信用卡額度的過程，可參考：美國信用卡如何調高信用額度。
信用卡被拒怎麼辦
這邊要提的是，如果你的申請結果沒有馬上出來，而是說要pending等待一兩週的話，這時候會建議不要傻傻苦等，而是打去銀行信用卡的reconsideration客服電話。各家銀行的recon電話有時候會換，要打的時候Google一下就好。通常客服在叫出你資料之後，會立即給你結果，或是要求你補資料。
若結果是被拒絕，可以詳細問客服原因，看有沒有機會解釋來改變結果(我第一次申請就是因為收入填太低被拒)，如果不行的話之後還是可以再申請。
我第二次申請Chase時，沒有直接通過，而是被要求要補上SSN影本資料。我收到信的時候，補件的時限快到了，但美國的銀行都會給客戶許多彈性，所以有先打電話問客服，並親自跑了一趟銀行去補件，補件完成後就順利拿到卡了～
另外我也有遇過因為填了新住址，在信用卡申請時顯示pending，打去問的結果是客服直接跟我驗證我的地址資料，然後就通過了～
信用卡被拒再申請注意事項
同張信用卡被拒絕過，是可以再申請的，像我的Chase Freedom和Amex金卡當時不知道要打recon電話，都申請了兩次才拿到lol～
但要注意的是，重新申請信用卡最好相隔超過30天，不然可能還是會被直接拒絕，我自己是相隔了幾個月才再提交申請的。
因為申請信用卡時，銀行會調你的信用紀錄報告，並會有調閱的紀錄，如果短時間內有多次調閱，不僅信用分數會下降，核准通過的機率也可能降低。所以才會建議先打recon電話，能recon後就通過最好，若不行的話相隔一個月以上再申請。
以上是我剛來美國這段時間的信用卡申請經驗心得，希望對大家有幫助～
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