美國Fidelity投資帳戶開戶心得分享｜NRA身份如何網上開戶

身在美國，作為Non-resident alien (NRA)的我們，在開戶券商時，免不了遇到身份上的問題而卡關，這邊分享我開戶Fidelity(富達投資)的經驗心得。

以下介紹：

• Fidelity的投資帳戶類型
• 什麼是NRA(non-resident alien)？
• NRA開戶會遇到什麼問題？
• 如何解決因NRA身份而導致的投資帳戶問題？
• NRA身份可開戶的其他券商

Fidelity的投資帳戶類型

Fidelity投資帳戶包括IRA(Traditional、Roth)、一般的投資帳戶(brokerage)、有ATM提款卡的Fidelity Cash Management等等。

什麼是NRA(non-resident alien)？

這是美國稅務局IRS所定義的報稅身份，分為RA(resident alien)和NRA(non-resident alien)。

常見的NRA身份包括：

• 入境未滿五年，持F、J、Q、M簽證的本人和家屬
• 入境未滿兩年，持J、Q簽證的老師或培訓人員

IRS會以綠卡測試(green card test)和substantial presence test來判別報稅身份。

以綠卡測試來說，只要你持有綠卡，並在該年度在美國待超過一天，就是RA身份。

若綠卡測試不符合，則會使用Substantial presence test，並細分為31天測試和183天測試，並且兩者都要符合，才會是RA身份。

• 31天測試：今年度待在美國超過31天
• 183天測試：今年度在美國天數 + 1/3*去年度在美國天數 + 1/6*前年度在美國天數

照理來說，像是F1學生的我們，是會通過Substantial presence test的，但是因為FJQM等簽證類型有豁免。例如，FJQM簽證的前五年，可以不列入計算待在美國的天數，因而身份才會是NRA。

NRA開戶會遇到什麼問題？

以我開戶的Fidelity來說，在我開戶過後一兩天，就收到訊息通知：「This account is closed and is limited to liquidating trades and withdrawals only.」我的帳戶被關閉並且不能再進行交易。

如何解決因NRA身份而導致的投資帳戶問題？

首先要做的事情就是聯繫客服，了解問題出在哪裡。

一開始，Fidelity客服跟我說是因為缺少資料，請我補上傳W8-BEN，這份表格是IRS用來搜集NRA資料用的。

Fidelity上傳W8-BEN的流程：

• 在Fidelity網站上，使用右上角搜尋框找W8表格
• 點選之後會出現線上填選的表格
• 填好之後列印出來並簽名
• 掃描簽名好的文件
• 將W8BEN掃描檔、有照片的ID(駕照或護照)上傳給Fidelity客服
• 等待約3個工作天

整個過程滿繁瑣的，有問題就直接打電話給客服，一邊聽指示、一邊操作會比較容易。

附帶一提，W8ben表格當中有一個欄位是填「永久住址(permanent address)」，這裡要填寫美國地址。原本我填寫台灣住址，結果帳戶仍然被受限。

後來我再打電話詢問，Fidelity客服表示，因為他們在台灣沒有服務，若我的地址在台灣，對Fidelity而言是境外操作所以帳戶受限。

所以客服當下將我在Fidelity註冊的地址改為我的美國地址，客服更新完成之後，我的帳戶就沒有再被限制。同時，我也更新我的w8表格，並再次上傳。

往後若搬家換住址，只要再重新填寫w8表格，再上傳到Fidelity更新資料即可。

NRA身份可開戶的其他券商

我有嘗試TD Ameritrade(德美利證券)，他在開戶當下，就會出現上傳w8ben和其他文件的步驟，流程對NRA滿友善。

Charles Schwab(嘉信證券)有國際版的帳戶選擇，不過有最低的存款限制是兩萬五美金。

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